Vai zemāka kredīta procentu likme nozīmē lētāku kredītu?

Kredīta kopējās izmaksas nosaka kredīta gada procentu likme, nevis aizdevuma vai kredīta likme.

Kādu kredītu kalkulatori ir pieejami?

Visbiežāk sastopami ir patēriņak kredīta, auto kredīta un hipotekārā kredīta kalkulatori.

No kā atkarīgs kredīta kalkulatora aprēķins?

Jebkuram kredīta kalkulatoram, jo īpaši starpnieku platformās, ir informatīva nozīme, reālai situācijai tuvākus (bet ne galīgus) aprēķinus veic banku kalkulatori, piemēram, Swedbank kalkulatros vai Luminor kalkulators.

Ko nozīmē overdrafts?

Overdrafts (no angļu:overdraft) ir īstermiņa aizdevuma, kas tiek piešķirts klientam noteikta limita apmērā. Overdraftu mēdz saukt arī par kredītlīniju.

Kā strādā kredīta kalkulators? Uzziniet jūsu iespējas

Kā strādā kredīta kalkulators?

Dažāda veida kredītu kalkulatori ir ierasts instruments gandrīz katram no mums. Gan banku, gan nebanku kreditori izvieto šo instrumentu savās platformās ar mērķi sniegt ieskatu aptuvenajos kredīta izdevumos, kredīta procentu likmēs, mēneša maksājumos un citu kalkulāciju veikšanai. Swedbank, piemēram, piedāvā pāri 12 līzinga un kredīta kalkulatorus savā vietnē. Kredītu kalkulatori ir sastopami gan salīdzinoši primitīvi, kas aprēķina kredīta mēneša maksu, balstoties uz kredīta termiņu un summu, taču avansētāki kalkulatori vai, piemēram, hipotekārā kredīta kalkulators ļauj izvērtēt kredīta summu, izmaksas procentu maksājumiem, salīdzināt atmaksas grafikus un aprēķināt kopējo gada procentu likmi.

Kādi dati nepieciešami kredīta pieteikumam

Kā jau minēts iepriekš, vienkāršāko kredīta kalkulatoru lietošanai nepieciešami dati tikai par vēlamo kredīta summu un aizdevuma termiņu. Savukārt, ja jūs vēlaties aizņemties, piemēram, hipotekāro kredītu vai kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu, tad gan kalkulatora izmantošanai gan kredīta pieteikumam būs nepieciešami papildu dati gan par aizdevumu, tā izmantošanas mērķi, gan par jums pašiem kā par klientu.

Lai pieteiktos patēriņa kredītam, kas parasti ir līdz 10 000 EUR robežai, pie nebanku aizdevējiem, parasti tiek pieprasīta minimāla standartinformācija, kas apliecinās jūsu personas datus un ienākumu stabilitāte, kuriem jābūt pietiekamiem, lai segtu kredītu. Savukārt, piesakoties hipotekārajam kredītam, kas parasti ir vairāku desmitu tūkstošu vai pat simtu tūkstošu eiro apmēros, aizdevējs (jo īpaši bankas) lūgs iesniegt vairāk informācijas un apliecinošu dokumentu un izziņu. Tādā veidā var nākties iesniegt gan izrakstus no bankas, gan no darba devēja par ienākumu stabilitāti un to likumīgu iegūšanu.

Kādi ir populārākie kredītu kalkulatora veidi

Populārākie kredīta kalkulatori, balstoties uz meklējumu rezultātiem Latvijā, ir: hipotekārā kredīta kalkulators un auto līzinga kalkulators.
Mazāk populāri meklējumi ir: procentu likmju kalkulators, patēriņa un auto kredīta kalkulatori, kā arī studiju kredīta kalkulators.
Vispopulārākie meklējumi izrādījās vispārīgi, proti, procentu kalkulators un kredīta kalkulators.

Hipotekārā kredīta kalkulators

Hipotekārā kredīta kalkulators parasti ir saturīgākais no kredītu kalkulatoriem, ko biežāk piedāvā bankas. Tā, piemēram, iespējams aprēķināt pirmās iemaksas apjomu attiecībā pret kopējo darījuma summu. Pirmā iemaksa parasti ir 15%, taču var būt arī 5% gadījumā, ja aizņēmējs izmanto ALTUM garantiju programmu. No kopējās darījuma summas tiek atņemta pirmā iemaksa, kuru aizdevējam ir jāsedz pašam, un starpība ir kredīta summa, kas tiks aizdota. Šī kredīta summa tiek sadalīta atbilstoši aizdevuma termiņam un tai tiek piemērota aizdevuma procentu likme, kas hipotekārajam kredīta parasti ir no 1,9% līdz 3% robežās. Klāt pie kredīta summas tiek piemēroti papildus izdevumi – komisijas maksa, darījuma noformēšanas maksa, aizdevuma līguma sastādīšanas maksa un citas saistītas izmaksas, ko piestāda aizdevējs. Visu izdevumu un kredīta procentu likmes kopsumma veido GPL (gada procentu likmi).

Apskatīsim piemēru vieglākai uztverei:

Īpašuma vērtība ir 100 000 EUR
Kredīta pirmā iemaksa ir 15%
Bankas piešķirtā aizdevuma likme ir 2%
Aizdevuma termiņš ir 20 gadi ar vienmērīgu atmaksas grafiku

Šajā gadījumā aptuvenie kredīta izdevumi un kalkulācijas būs sekojošas:

Kopējā summai apmaksai būs 21 875,24 EUR
Vidējais mēneša maksājums būs 93.64 EUR
Tajā skaitā procentu maksājumi 4 620,24 EUR
Nedrīkst aizmirst par papildus saistītajiem izdevumiem – mājokļa apdrošināšana, notāra , vērtētāja un zemesgrāmatas izmaksas u.c.

Zemāk ir sniegts Latvijas SEB bankas hipotekārā kredīta kalkulatora aprēķina (uz 12.05.22.) piemērs uzskatāmībai.

SEB hipotekārais kredīts

Auto līzinga un auto kredīta kalkulators

Auto līzinga un kredīta kalkulators parasti ir vienkāršāks, salīdzinot ar hipotekārā kredīta kalkulatoru. Dati, kas nepieciešami ir:

Vēlamā transportlīdzekļa vērtība
Kredīta procentu likme, kas auto kredītam būs lielāka nekā auto līzingam
Pirmās iemaksas apmērs, kas atkarīga no aizdevēja un kredīta veida
Līzinga gadījuma – līzinga veids (finanšu vai operatīvais)

Zemāk ir attēlots Citadele auto kredīta kalkulators (ēkrānattēls uzņemts 12.05.22.).

Citadele kredīta kalkulators

Auto līzings ir piemērots jaunas vai mazlietotas automašīnas iegādei, tādā gadījumā ir zemākas aizdevuma likmes, ir nepieciešama pirmā iemaksa un obligāta KASKO apdrošināšana. Auto kredīta gadījumā parasti nav nepieciešama pirmā iemaksa, nav obligāta KASKO apdrošināšana un transportlīdzeklis uzreiz tiek reģistrēts uz aizņēmēja vārda atšķirībā no auto līzinga, kur auto īpašnieks paliek līzinga devējs līdz līguma beigām un saistību izpildei.

Patēriņa kredīta kalkulators

Patēriņa kredīta kalkulatoru var vērtēt kā visvienkāršāko, jo parasti ir jāievada tikai vēlamā aizdevuma summa un atmaksas termiņš, dažreiz arī – aizdevuma likme. Kredītu salīdzināšanas platformas, tostarp arī Sortter, nevar izrēķināt galīgu kredīta maksu, jo tā atkarīga no aizdevuma likmes un GPL, kas, savukārt, būs atkarīga no izvēlētā aizdevēja un var svārstīties no 0% līdz pat 10% un vairāk.

Zemāk ir attēlots Swedbank patēriņa kredīta kalkulators (ēkrānattēls uzņemts 12.05.22).

Swedbank patēriņa kredīta kalkulators

Vislabākais veids, lai informatīvos kredīta kalkulatora aprēķinus pietuvinātu reālajiem, ir uzzināt visu informāciju par procentu likmēm un komisijas maksām. Vispilnīgāko informāciju jebkurā gadījumā sniegs tikai pats aizdevējs, iesniedzot pieteikumu. Katrs kredīta pieteikums tiek izvērtēts individuāli un nosacījumi tieši jums var atšķirties no mājas lapā pieejamajiem, to ietekmē klienta kredītvēsture un citi parametri.

Kredītspējas kalkulators

Daži aizdevēji piedāvā iespēju uzzināt savu kredītspēju pirms aizņemšanās, piemēram, tāds kalkulators ir pieejams Luminor bankā. Lai kredīta saistības nekļūtu par nepanesamu slogu, tiek noteikts aizņēmēja vai kopā ar līdzaizņēmēju procentu apmērs no ienākumiem, kurus ir iespējams atliks kredīta maksājumam. Daži speciālisti rekomendē, ka aizņemties ir iespējams tikai tad, ja no ikmēneša ienākumu un izdevumu starpības ir iespēja atlikt 20% (daži iesaka 40%) līdzekļu, kurus varēs novirzīt kredīta apmaksai un tas neietekmēs esošo dzīves kvalitāti un finansiālo saistību pildīšanu. Katrs aizdevējs izvērtē šo procentuālo attiecību individuāli.

Zemāk ir attēlots Luminor bankas patēriņa kredīta kredītspējas kalkulators (ēkrānattēls uzņemts 12.05.22.).

Luminor kalkulators

Meklējat patēriņa kredītu? Salīdziniet kredītus bez maksas ar Sortter.

Salīdzināt

Biežāk lietoto terminu skaidrojums

Gandrīz katram no mums ir nācies saskarties ar finanšu jautājumu risināšanu. Dažiem tā bija bankas kartes noformēšana bankā, citam sarežģīta hipotekārā kredīta kārtošana vai auto līzinga līguma izpēte un slēgšana ar līzinga kompāniju. Zemāk ir sniegts ieskats populārāko un svarīgāko terminu skaidrojumā, kurus bieži nākas jauks vai neizprast līdz galam.

Kas ir kredīta procentu likme?

Kredīta procentu likme bieži tiek jauka ar gada procentu likmi. Sākumā šie termini šķiet līdzīgi, ko dažreiz izmanto aizdevēji savos mārketinga materiālos, lai piedāvājums izskatītos izdevīgāks. Kredīta procentu likme ir sava veida maksa par aizdevuma izmantošanu. Ir divi veidi kā kredīta procenti tiek aprēķināti:

Uzreiz visam aizdevumam. Parasti to piemēro lielākiem kredītiem, kas izsniegti uz noteiktu termiņu.
Pēc katra noteikta perioda (ceturkšņiem, gadiem), balstoties uz summu, kas šajā periodā izmantota kā aizdevums (visbiežāk kredītkartēm, overdraftiem).

Kredīta procentu likmi var noteikt gan nemainīgu visa aizdevuma laikā (piemēram, 4% procentu likme par visu aizdevuma termiņu) gan mainīgu (piemēram, ik pēc pusgada procentu likme tiek koriģēta, balstoties uz Eiropas starpbanku aizdevumu likmes EURIBOR vērtību). Kredītiem ar īsāku termiņu un mazāku aizdevuma summu parasti piemēro tikai nemainīgo daļu, savukārt lielākiem kredītiem piemēro gan mainīgo, gan nemainīgo daļu. Nemainīgā daļa bieži tiek noteikta katram klientam individuāli, balstoties uz tā kredītvēsturi, maksātspēju, iepriekšējo sadarbību ar aizdevēju, kā arī izsniegtā kredīta veidu. Savukārt mainīgā likme tiek pielāgota, balstoties uz finanšu situāciju pasaulē (visbiežāk jau minēto EURIBOR likmi).

Kas ir gada procentu likme?

Gada procentu likme jeb GPL ir likme, kas iekļauj gan kredīta procentu likmi, gan visas citas ar kredītu saistītās izmaksas. Piemēram, ja uz gadu tiek izsniegts 1000 eiro patēriņa kredīts ar 5% procentu gada likmi, bet vēl tiek piemērota 200 eiro komisijas maksa par līguma noformēšanu, kredīta izmaksas būs lielākas par 5% kredītu likmi jeb 50 eiro, tie būs jau 250 eiro. Līdz ar to gada procentu likme šajā gadījumā būs augstāka, jo ietvers gan aizdevuma procentu likmi gan saistītos izdevumus:

Procentu likme – 5% (nereti var tikt norādīts arī kā 105%)
Gada procentu likme (GPL) – 25% (nereti var tikt norādīts arī kā 125%)

2019. gada jūlija Patērētāju tiesību aizsardzības likums ir noteicis, ka visām aizdevuma izmaksām, tostarp kredīta procentu likmei, jābūt samērīgām un godīgām. Par tādām tiek uzskatīti 0,07% dienā – jeb 25,48% gadā. Situācijā, ja nākas maksāt vairāk, ka arī, ja aizdevējs sākumā ir maldinājis un slēpis gada procentu likmi, iespējams prasīt aizdevējam procentu likmi samazināt vai vērsties PTAC.

EURIBOR

EURIBOR jeb Euro Interbank Offered Rate ir likme, ar kādu bankas aizņemas līdzekļus Eiropas Savienības valstu starpbanku tirgū. EURIBOR likme ietekmē ikmēneša kredīta vai līzinga maksājumus, ja aizņēmums ir eiro valūtā. Indeksam ir 5 dažādas likmes, visas ar dažādiem termiņiem – 1 nedēļa, 1 mēnesis, 3 mēneši, 6 mēneši un 12 mēneši, kad likme var tikt pārrēķināta.

Darījuma un kredīta summa

Darījuma summa ir kredīta objekta vērtība, piemēram, ja vēlaties pirkt īpašumu 100 000 eiro vērtībā, to var saukt par darījuma summu nevis kredīta summu, jo no šīs summas var nākties iemaksāt pirmo iemaksu ar saviem līdzekļiem. Naudas summa, kas tiks izsniegta kredīta veidā no aizdevēja tiek saukta par kredīta summu. Balstoties uz augstākminēto piemēro, iemaksājot pirmo iemaksu par īpašumu 15% apmērā jeb 15 000 eiro no darījuma vērtības 100 000 eiro, kredīta summa būs 75 000 eiro.

Atmaksas grafiks

Ir pieejami divi atmaksas veidi – anuitārais jeb izlīdzinātais atmaksas grafiks un lineārais jeb dilstošais atmaksas grafiks. Procentu un kredīta pamatsummas attiecība maksājuma grafikā ir atkarīga no aizdevuma summas, atmaksas termiņa, procentu likmes un atmaksas grafika veida.

Anuitātes metode - maksājumu un procentu maksājumu kopsummas ir vienādas visos aizdevuma atmaksas mēnešos līdz nākamajam procentu likmes izmaiņu datumam.
Lineārā metode - katru mēnesi tiks dzēsta vienāda summa no kredīta pamatsummas atlikuma un procenti. Pirmie kredīta maksājumi būs lielāki, nekā izvēloties vienādo maksājumu grafiku, bet pēdējie kredīta maksājumi būs krietni vien mazāki. Šis atmaksas grafiks ir izdevīgāks, ja jau sākotnēji varat atļauties nedaudz lielāku summu kredīta maksājumam.

Izvēloties lieneāro maksājumu grafiku, kopējā kredīta atmaksas termiņā samaksāsiet mazāku summu procentu maksājumos.

Kredītmaksājuma apdrošināšana

Kredītmaksājuma apdrošināšana ir apdrošināšanas veids, kas nodrošinās kredīsaistību izpildi nelaimes gadījumā vai darbnespējas gadījumā. Atkarībā no apdrošinātāja var tikt noteikta maksimālā apdrošināšanas summa un aprakstīti konkrēti gadījumi, kad apdrošināšana stājas spēkā un ar kādiem nosacījumiem.

Cik uzticami ir kredītu kalkulatori?

Kredītu kalkulatori var būt diezgan uzticami, jo tie pamatā balstās uz matemātiskiem aprēķiniem un formulas, kas tiek izmantotas, lai noteiktu aizdevuma atmaksas grafiku un kopējo atmaksājamo summu. Tomēr, lai gan kredītu kalkulatori var dot aptuvenus rezultātus, tie ne vienmēr spēj ņemt vērā visus faktorus, kas var ietekmēt konkrēta kredīta izmaksas.

Piemēram, kredīta procentu likmes var mainīties atkarībā no kredīta ņēmēja kredītvēstures, un kalkulators ne vienmēr spēj ņemt vērā visus faktorus, kas var ietekmēt procentu likmi. Tāpat kalkulators var neņemt vērā citas izmaksas, kas saistītas ar kredītu, piemēram, apdrošināšanas prēmijas vai citus maksājumus, kas var būt saistīti ar aizdevuma piešķiršanu.

Tādējādi, kredītu kalkulatori var būt noderīgi, lai iegūtu aptuvenu izpratni par to, cik daudz būs jāmaksā par kredītu, taču galīgās izmaksas var atšķirties no kalkulatora norādītajām summām. Lai iegūtu precīzus un detalizētus kredīta izmaksu aprēķinus, ir vēlams konsultēties ar kredīta devēju un rūpīgi izpētīt kredīta nosacījumus.

Kam ir noderīgi kredītu kalkulatori?

Kredītu kalkulatori ir noderīgi dažādiem cilvēkiem, kas plāno aizņemties naudu vai jau ir ņēmuši aizdevumu un vēlas izprast, kādas būs kopējās izmaksas un atmaksas grafiks. Šeit ir daži piemēri, kam var būt noderīgi kredītu kalkulatori:

Aizņēmējiem: Ja plānojat aizņemties naudu, jums var būt noderīgi kredītu kalkulatori, lai izprastu, cik daudz jāmaksā katru mēnesi un kopējā atmaksājamā summa. Tas var palīdzēt jums izvēlēties kredīta termiņu un summu, kas vislabāk atbilst jūsu finansiālajai situācijai.
Kredītvēstures uzlabošanai: Ja jums ir slikta kredītvēsture un jūs vēlaties to uzlabot, kredītu kalkulators var palīdzēt jums izprast, cik daudz jums būtu jāmaksā katru mēnesi, lai izpildītu savas kredīta saistības un uzlabotu savu kredītvēsturi.
Finanšu plānošanai: Kredītu kalkulatori var būt noderīgi arī finanšu plānošanā, lai izprastu, kādi izdevumi būs jāsedz, ja ņemat aizdevumu. Tas var palīdzēt jums saprast, vai jūsu pašreizējie ienākumi ir pietiekami, lai segtu aizdevuma atmaksu un jūsu citus izdevumus.
Kredītu salīdzināšanai: Ja vēlaties salīdzināt dažādu kredīta piedāvājumu izmaksas, kredītu kalkulatori var būt noderīgs rīks. Tas var palīdzēt jums izvēlēties vislabāko piedāvājumu, salīdzinot dažādus kredītu devējus un to piedāvājumus.

Tādējādi, kredītu kalkulatori var būt noderīgi visiem, kas plāno aizņemties naudu un vēlas izprast, kādi būs kredīta nosacījumi un kopējās izmaksas.

autors

Sortter komanda

Sortter visu savu saturu balsta uz profesionalitāti un zināšanām. Daži no mūsu rakstiem ir tapuši sadarbībā ar Sortter zinošajiem un profesionāliem finanšu sektora ekspertiem.

Mēs pastāvīgi strādājam, lai mūsu rakstītais saturs būtu kvalitatīvs, aktuāls un interesants. Visa mūsu satura pamatā ir neatkarība, objektivitāte un zināšanas. Papildus mūsu profesionālajiem satura veidotājiem to regulāri pārbauda Sortter satura vadītājs, finanšu eksperti un mārketinga komanda.

Biežāk uzdotie jautājumi par kredīta kalkulatoriem

Vai zemāka kredīta procentu likme nozīmē lētāku kredītu?
Kredīta kopējās izmaksas nosaka kredīta gada procentu likme, nevis aizdevuma vai kredīta likme.
Kādu kredītu kalkulatori ir pieejami?
Visbiežāk sastopami ir patēriņak kredīta, auto kredīta un hipotekārā kredīta kalkulatori.
No kā atkarīgs kredīta kalkulatora aprēķins?
Jebkuram kredīta kalkulatoram, jo īpaši starpnieku platformās, ir informatīva nozīme, reālai situācijai tuvākus (bet ne galīgus) aprēķinus veic banku kalkulatori, piemēram, Swedbank kalkulatros vai Luminor kalkulators.
Ko nozīmē overdrafts?
Overdrafts (no angļu:overdraft) ir īstermiņa aizdevuma, kas tiek piešķirts klientam noteikta limita apmērā. Overdraftu mēdz saukt arī par kredītlīniju.

Kredīta kalkulators

Kopējās kredīta un procentu izmaksas

Sortter ļauj ērti un viegli salīdzināt kredītu nosacījumus

Sortter komanda

Kā strādā kredīta kalkulators?

Kādi dati nepieciešami kredīta pieteikumam

Sortter darbības pamatprincipi

Kādi ir populārākie kredītu kalkulatora veidi

Hipotekārā kredīta kalkulators

Auto līzinga un auto kredīta kalkulators

Patēriņa kredīta kalkulators

Kredītspējas kalkulators

Meklējat patēriņa kredītu? Salīdziniet kredītus bez maksas ar Sortter.

Biežāk lietoto terminu skaidrojums

Kas ir kredīta procentu likme?

Kas ir gada procentu likme?

EURIBOR

Darījuma un kredīta summa

Atmaksas grafiks

Kredītmaksājuma apdrošināšana

Sortter medijos

Cik uzticami ir kredītu kalkulatori?

Kam ir noderīgi kredītu kalkulatori?

Sortter komanda

Biežāk uzdotie jautājumi par kredīta kalkulatoriem