Kas ietekmē īpašuma likviditāti?

Kā nosaka likviditāti?

Likviditāti var izteikt dažādos veidos, piemēram, to raksturo ar likviditātes rādītājiem. Bieži izmantotais rādītājs ir ātrās likviditātes rādītājs, kas salīdzina uzņēmuma īstermiņa aktīvus (piemēram, skaidru naudu, debitoru prasības) ar tā īstermiņa saistībām (piemēram, kredīti un rēķini, kas jāapmaksā tuvākajā laikā). Jo augstāks ir ātrās likviditātes rādītājs, jo lielāka ir uzņēmuma likviditāte.

Kopumā likviditāte garantē finansiālu drošību, jo tā ļauj reaģēt uz neparedzētiem notikumiem un izpildīt finansiālas saistības bez nepieciešamības pārdot ilgtermiņa aktīvus par zemu cenu vai meklēt steidzamu finansējumu.

Likviditāte un īpašuma novērtējums

Likviditāte var ietekmēt īpašuma novērtējumu dažādos veidos, jo īpaši tad, ja runa ir par nekustamā īpašuma tirgu vai investīcijām šajā tirgū. Daži veidi, kā likviditāte var ietekmēt īpašuma novērtējumu, ir šādi:

1. Ātra pārdošana un cenas svārstības. Likviditātes trūkums nekustamā īpašuma tirgū var nozīmēt, ka īpašumu būs grūti pārdot ātri un par tā vērtību. Ja tirgus ir maz likvīds vai nav pietiekami daudz potenciālo pircēju, tas var izraisīt cenu svārstības vai samazinātas pārdošanas cenas, jo īpašniekiem var būt nepieciešams ātri pārdot aktīvu.
2. Novērtējuma metodes izvēle. Likviditāte var ietekmēt arī izvēlēto novērtēšanas metodi. Likvīdos tirgos, piemēram, akciju tirgū, bieži tiek izmantotas tirgus cenas, lai novērtētu aktīvus. Tomēr nekustamā īpašuma tirgū, kur likviditāte var būt ierobežota, var būt nepieciešams izmantot citas metodes, piemēram, salīdzinošo apstākļu novērtēšanu vai ienākumu kapitalizācijas metodi.
3. Pircēju un izīrētāju pieprasījums. Likviditāte ietekmē arī pircēju un izīrētāju pieprasījumu. Ja tirgus ir likvīds un daudz cilvēku meklē īpašumu, pircēju konkurence var paaugstināt īpašuma vērtību. Savukārt, ja likviditāte ir zema un potenciālo pircēju ir maz, īpašuma vērtība var samazināties.
4. Finansējuma pieejamība. Likviditāte var ietekmēt arī finansējuma pieejamību. Ja īpašuma pirkšanai vai uzlabošanai ir nepieciešama finansējuma iegūšana, bankas un aizdevēji var ņemt vērā nekustamā īpašuma tirgus likviditāti. Ja tirgus likvīditāte ir kopumā zema, finansēšanas nosacījumi var būt stingrāki vai procentu likmes – augstākas.
5. Pārdošanas laiks. Likviditāte var ietekmēt arī pārdošanas laiku. Nekustamā īpašuma īpašniekiem, kuriem ir nepieciešams ātri pārdot īpašumu, var nākties pieņemt zemāku cenu, lai ātrāk pārdotu aktīvu.

Šie ir tikai daži no veidiem, kā likviditāte var ietekmēt īpašuma novērtējumu. Katrā situācijā ietekme var būt atšķirīga, un ir svarīgi ņemt vērā konkrēto tirgus un situācijas apstākļus.

Kā likviditāte ietekmē hipotekārā kredīta izsniegšanu

Likviditāte ir svarīgs faktors, kas ietekmē hipotekāro kredītu izsniegšanu. Hipotekārais kredīts ir aizdevums, kas tiek izsniegts, pamatojoties uz nekustamā īpašuma nodrošinājumu, un aizdevējs vēlas pārliecināties, ka aizņēmējs spēs segt aizdevuma atmaksu.

Iepazīsimies ar dažiem veidiem, kā likviditāte var ietekmēt hipotekārā kredīta izsniegšanu.

Pirmā iemaksa

Lai saņemtu hipotekāro kredītu, aizņēmējam parasti jāmaksā sākotnējā jeb pirmā iemaksa. Augstāka likviditāte ļauj potenciālajam aizņēmējam maksāt lielāku sākotnējo iemaksu, kas varētu uzlabot viņa aizdevuma apstiprināšanas iespējas. Zemāka likviditāte, no otras puses, var ierobežot spēju maksāt lielu sākotnējo iemaksu.

Nodrošinājums un riska novērtējums

Bankas un aizdevēji izvērtē aizdevuma risku, ņemot vērā aizņēmēja finansiālo situāciju un nekustamā īpašuma vērtību. Likviditāte ir svarīga, jo tā norāda uz aizņēmēja spēju segt aizdevuma atmaksu, ja viņam rodas finansiālas grūtības. Ja aizņēmēja likviditāte ir zema un viņam trūkst pietiekami daudz skaidras naudas rezervju, aizdevējs var ierobežot kredīta apmēru vai noteikt stingrākus nosacījumus.

Spēja atmaksāt aizdevumu

Likviditāte tieši ietekmē aizņēmēja spēju regulāri apmaksāt kredīta maksājumus. Ja aizņēmējam ir laba likviditāte un stabils ienākumu avots, aizdevēji var būt gatavi izsniegt lielāku hipotekāro kredītu. Zemāka likviditāte var norādīt uz lielāku risku aizdevējam, tāpēc aizdevēji var izvēlēties būt piesardzīgāki.

Rezerves

Aizdevēji var prasīt, lai aizņēmējiem būtu finansiālas rezerves, lai segtu neparedzētas izdevumus vai risinātu finansiālas grūtības. Laba likviditāte var norādīt uz to, ka aizņēmējam ir pietiekami daudz skaidras naudas rezervju, lai risinātu neparedzētus apstākļus, kas varētu ietekmēt spēju atmaksāt kredītu.

Tātad, likviditāte ir būtisks faktors, kas tiek ņemts vērā hipotekārā kredīta izsniegšanas procesā, jo tā norāda uz aizņēmēja finansiālo stāvokli un spēju segt aizdevuma saistības.

Faktori, kas ietekmē īpašuma likviditāti

Īpašuma likviditāte ir iespēja to ātri pārdot par skaidru naudu vai pārvērst citos īstermiņa ieguldījumos. Vairāki faktori var ietekmēt īpašuma likviditāti, tostarp:

• Novietojums un atrašanās vieta. Īpašuma atrašanās vieta ir viens no svarīgākajiem faktoriem likviditātes ziņā. Īpašumi, kas atrodas labi pieejamās un pieprasītās vietās (piemēram, tuvu pilsētas centram, sabiedriskajam transportam vai citām ērtībām, parasti ir likvīdāki, jo tiem ir lielāks pircēju pieprasījums. Pozitīvs faktors ir arī atrašanās ainaviskā vietā.
• Cena un tirgus apstākļi. Īpašuma cena attiecībā pret vietējo tirgus vidējo cenu var ietekmēt tā likviditāti. Pārāk augsta cena salīdzinājumā ar tirgus vidējo cenu var samazināt pieprasījumu un tādējādi ietekmēt īpašuma pārdošanas ātrumu. Tirgus apstākļi, piemēram, piedāvājuma un pieprasījuma līdzsvars, arī var ietekmēt īpašuma likviditāti.
• Stāvoklis un uzturēšana. Labi uzturēts un aprūpēts īpašums parasti ir pievilcīgāks potenciālajiem pircējiem. Apgrūtinājumi vai remontdarbi, kas nepieciešami īpašumam, var samazināt tā likviditāti, jo potenciālie pircēji var izvairīties no sarežģījumiem vai papildu izdevumiem.
• Tirgus pieprasījums un konkurence. Tirgus pieprasījums pēc īpašuma noteikti ietekmē tā likviditāti. Ja ir augsts pieprasījums pēc līdzīga veida īpašumiem un maz piedāvājuma, tas var uzlabot konkrēta īpašuma likviditāti. Tomēr, ja ir daudz līdzīgu īpašumu piedāvājumā, tas var palielināt konkurenci un ietekmēt īpašuma pārdošanas ātrumu un cenu.
• Ekonomiskie un finansiālie apstākļi. Kopējie ekonomiskie un finansiālie apstākļi var ietekmēt cilvēku spēju iegādāties īpašumu. Piemēram, zemas procentu likmes un laba ekonomiskā situācija var veicināt aizdevumu pieprasījumu un tādējādi veicināt īpašumu pārdošanu. Pretēji, ekonomiskā nestabilitāte vai augstas procentu likmes var ietekmēt cilvēku spēju saņemt hipotekāros kredītus un tādējādi ietekmēt īpašuma pārdošanas ātrumu.

Šie faktori ir savstarpēji saistīti un atkarīgi no konkrētā reģiona, tirgus apstākļiem un individuālā īpašuma rakstura.

Ieteikumi hipotekārā kredīta iegūšanai

Izskatot iespējas saņemt hipotekāro kredītu, noteikti jāiepazīstas ne tikai ar dažādu aizdevēju piedāvājumiem, bet arī jāaprēķina savu esošo īpašumu un iecerētā pirkuma likviditātes rādītāji, tāpat ģimenes kopējā finansiālā situācija un iespējas finansēt kredīta apmaksu no papildu ienākumu avotiem neparedzētu sarežģījumu gadījumā.

Tāpat jānovērtē kopējā tirgus situācija un attīstības tendences, ko iespējams uzzināt arī sarunā ar finanšu konsultantiem. Savukārt izvērtēt procentu likmes palīdzēs Sortter izveidotais hipotekāro kredītu salīdzināšanas kalkulators. Hipotekāros kredītus šobrīd piedāvā ne tikai bankas, bet arī daļa licencēto nebanku finanšu institūciju – tomēr jāņem vērā, ka, aizņemoties nebanku kredītu tirgū, procentu likmes varētu būt jūtami augstākas.