Kredītu salīdzināšana – kāpēc tā ir svarīga

Vidējā viena patēriņa kredīta summa Baltijas valstīs šā gada pirmajā pusgadā bija aptuveni 6,3 tūkstoši eiro, un tas ir gandrīz par 50% vairāk nekā tai pašā laika posmā pagājušajā gadā. Latvijā viena patēriņa kredīta vidējais apjoms šā gada pirmajā pusgadā bija vidēji 5800 eiro, Lietuvā – 6200  eiro, bet Igaunijā sasniedza 7000 eiro robežu, liecina Finanšu nozares asociācijas dati.

Noskaidrots, ka Baltijas valstu iedzīvotāji šogad visbiežāk aizņemas naudas līdzekļus mājokļa remontam, mājas interjera atjaunošanai, bet vēl daļa izmanto papildu finansējumu, lai iegādātos nelielas vasarnīcas un lauku viensētas. Vasaras mēnešos papildu līdzekļi tiek piesaistīti arī ūdens transporta iegādei un veselības uzlabošanai.

Tomēr katrs, pat mazākais, kredīts ir nopietns solis, un pret aizdevuma noformēšanu jāattiecas ar  lielu izpratni un atbildību, lai izvairītos no iespējamām nepatikšanām nākotnē. Vēršam jūsu uzmanību uz svarīgiem aspektiem, kuriem potenciālajam aizņēmējam pirms kredīta ņemšanas būtu jāpievērš īpaša uzmanība.

Novērtējiet savu maksātspēju

Pieņemsim, ka esat izlēmis par labu kāda aizņēmuma ņemšanai nopietnam un attaisnotam mērķim. Nākamais solis ir novērtēt savu finansiālo stāvokli un maksātspēju. Atbildiet sev uz jautājumu: “Vai spēsiet segt kredīta izmaksas, ja saslimsiet vai zaudēsit darbu?”. Aprēķiniet tikai pastāvīgo ienākumu avotu. Jūs nevarat cerēt uz loteriju vai darbā solītu prēmiju.

Tāpat ļoti svarīgi, lai ikmēneša maksājums par kredītsaistībām nepārsniegtu 40% no jūsu ienākumiem. Tikai šajā gadījumā būsiet droši par rītdienu un kredīta savlaicīgu dzēšanu.

Ja esat pieņēmis pamatotu lēmumu par kredīta ņemšanu, pirms pieteikuma iesniegšanas ir jāpārbauda savu kredītvēsturi. Tas ir svarīgi tāpēc, ka cilvēkiem ar sliktāku vai sabojātu kredītvēsturi aizdevēji var izvirzīt stingrākas atmaksas prasības un aprēķināt augstākus kredītprocentus. Tādā gadījumā labi būt jau iepriekš informētam par savām izredzēm saņemt izdevīgu aizdevumu. Bet bijuši arī gadījumi, kad aizņēmēji kļuvuši par finanšu krāpnieku upuriem – uz to vārda tikuši noformēti sveši aizdevumi. Tāpēc ieteicams periodiski pārbaudīt kredītvēsturi pat tad, ja tuvākajā laikā aizņemties neplānojat. Vairāk par kredītkartes nozīmi lasiet šeit.

Uzziniet, ko piedāvā dažādas kredītiestādes

Izpētiet kredītu tirgu, rūpīgi salīdzinot visus piedāvājumus, ko ērti var izdarīt kredītu salīdzināšanas platformā Sortter, kur ne tikai iespējams aprēķināt reālus piemērus katram aizdevumam, bet arī vienkopus iegūt detalizētu informāciju par katru aizdevēju.

Kas jāzina par kredīta nosacījumiem?

• kādu summu maksimāli iespējams saņemt,
• ikmēneša maksājuma apmēru,
• procentu likmi,
• atmaksas noteikumus,
• komisijas esamība,
• iespējām bez maksas dzēst kredītu pirms termiņa,
• soda procentus savlaicīgas neatmaksas gadījumā.

Ikvienas kredītiestādes pienākums ir atklāt pilnīgi visu informāciju par aizdevumu arī tad, ja cilvēks ir vēl tikai potenciāls tās klients! Tostarp pirms bankas aizdevuma līguma noslēgšanas bankai ir pienākums sniegt klientam atbildi uz ikvienu interesējošu jautājumu, piemēram

• bankas aizdevuma pieteikuma izskatīšanas un kredīta piešķiršanas termiņš;
• atlīdzības likmes veids: fiksēta vai peldoša, aprēķina kārtība, ja atlīdzības likme ir peldoša;
•  gada efektīvās atlīdzības likmes (reālās vērtības) apmērs klienta pieteikuma datumā. Gada efektīvā atalgojuma likme ir visu kredītlīguma aizņēmēja maksājumu kopsumma. Jo zemāk tā ir, jo kredīts – izdevīgāks.
• pēc klienta vēlēšanās – līguma projekts par bankas pakalpojuma piešķiršanu u.c.

Starp citu, pievērsiet uzmanību bankomātu un filiāļu izvietojuma ērtumu aizdevuma apkalpošanai nākotnē – arī tas ir būtisks kritērijs. Un galvenais – vienmēr rūpīgi izlasiet bankas līgumu pirms tā parakstīšanas.

Izdevīgāks kredīts ļaus ietaupīt

Lai arī kādas kredītiestādes piedāvājums var šķist gana vilinošs, vienmēr jāaprēķina tā izdevīgums iepretī citiem. Tas ļaus saprast, ka izdevīgāks kredīts var ļaut ietaupīt ievērojamu naudas summu.

Tāpat Latvijas Bankas oficiālā informācija liecina, kā gada procentu likme (GPL) patēriņa kredītiem pēdējā gadā kļuvusi ievērojami zemāka. 2020. gada pavasarī vidējā GPL bija 18,51%, bet 2021. gada maijā tā bija vien 15,33%. Piemēram, aizņemoties 1000 eiro uz vienu gadu ar 18,51% lielu gada procentu likmi, jāatdod būs 1185,1 eiro, bet, ja GPL ir 15,33%, atdot vajadzēs 1153,3 eiro. Ietaupījums tātad veido 31,8 eiro. Vēl vairāk to izjustu tiem, kuri aizņemtos lielāku summu vai izvēlētos garāku atmaksas termiņu. Tāpēc dažādi piedāvājumi vispirms rūpīgi jāsalīdzina, un to ērti var izdarītu kredītu kalkulatorā.

Tātad var secināt, ka kredīts kopumā ir ļoti ērts finanšu instruments, bet jāprot to pareizi izmantot!