Pieci finanšu pratības pamatelementi jeb principi:
“Sortter” finanšu eksperti apkopojuši piecus finanšu pratības pamatelementus. Ikdienā plānojot finanses un pieņemot lēmumus par naudas līdzekļu izmantošanu, svarīgi rūpīgi sekot līdzi šiem principiem:
- Pelnīšana / Ienākumi.
Jo precīzāka būs informācija par ikmēneša ienākumiem, jo būs iespējas precīzāk plānot izdevumus. Šajā gadījumā būtiski ir arī zināt un sekot līdzi valstī noteiktajai nodokļu politikai. Piemēram, iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksas iespējas par veselības aprūpes, izglītības pakalpojumiem utt. - Krāšana un ieguldījumi (investīcijas).
Ja iespējams un rocība atļauj, nekad nav par vēlu veidot uzkrājumus, kaut vai minimālus. “Sortter” eksperti norāda, ka uzkrājumu veidošana ir būtiskākais finanšu pratības elements. Tāpat speciālisti iesaka uzkrājumiem ik mēnesi atlicināt aptuveni 10-15% no ienākumiem. Šos līdzekļus iespējams izmantot gan lielākiem pirkumiem, kas iepriekš ir mērķtiecīgi plānoti, gan bērnu izglītībai vai vecumdienām, gan veidot drošības spilvenu nebaltām dienām vai pirmajai iemaksai, piemēram, hipotekārajam kredītam. Ieteicams, lai būtu uzkrājumi, kas nepieciešami aptuveni trijiem mēnešiemю - Uzskaite un drošība.
Uzskaitīt izdevumus ir svarīgi, jo tas strukturē tērēšanas paradumus. Piemēram, obligātie izdevumi, tādi kā maksājumi par komunālajiem pakalpojumiem, sakariem, līzingu / kredītu utt. Noteikta summa jārēķina ikdienas preču iegādei, piemēram, pārtika, apģērbs, medikamenti. Protams, ir izdevumi par, iespējams, mazāk būtiskiem pakalpojumiem, uz kuru rēķina nelabvēlīgākas finanšu situācijas gadījumā var ietaupīt, piemēram, izklaide, ceļošana. Uzskaitei var izmantot “excel”, speciālas aplikācijas vai “papīru”. Tādējādi mēneša beigās varēs redzēt un izvērtēt visus tēriņus. Savukārt, ja izdevumi pārsnieguši ieņēmumus, nākamajā mēnesī atteikties no mazāk svarīgiem izdevumiem. Svarīgi, lai visi rēķini, čeki ir pieejami. Tāpat būtiski, lai tiktu ievēroti visi virtuālās norēķinu drošības nosacījumi - Tērēšana.
Vēlams izveidot budžeta plānu. Tas ļaus naudu izmantot saprātīgāk. Piemēram, jau iepriekš zināt nepieciešamo preci, sekot līdzi atlaidēm. Lietderīgi noteikt arī īstermiņa un ilgtermiņa mērķus un izmanot naudu tā, lai šos mērķus sasniegtu visatbilstošākā veidā, piemēram, plānojot lielāku pirkumu, vērts izpētīt piedāvājumu, salīdzināt cenas - Aizņemšanās.
Tā ir iespēja iegādāties svarīgu un ikdienā nepieciešamu lietu, kas ilgtermiņā uzlabos dzīves vai darba kvalitāti. Piemēram, jaudīgāku datoru. Tas nodrošinās iespēju strādāt ātrāk un kvalitatīvāk, taupīt laiku. Efektīva ilgtermiņa investīcija ir arī ieguldījums izglītībā, kad noder studiju kredīts. Jāpiebilst, ka jebkuras aizņemšanās nepieciešamību ir jāizvērtē.
Ja dzīves vai darba kvalitātes uzlabošanai nepieciešams izzināt finanšu līdzekļu pieejamības iespējas un veikt salīdzināšanu, iespējams izmantot “Sortter” pakalpojumus. Tie nodrošina kredītu salīdzināšanu Latvijā un iespēju izvēlēties visatbilstošāko finanšu avotu. Aizņemoties, svarīgi izvērtēt savas iespējas, salīdzinot tirgū pieejamos piedāvājumus, apzinoties saistības un ilgtermiņa ietekmi uz personīgo budžetu.
